Как сохранить и даже приумножить собственные деньги: хорошие варианты безопасного инвестирования

Содержание

Как сохранить и даже приумножить собственные деньги: хорошие варианты безопасного инвестирования

Как сохранить и даже приумножить собственные деньги: хорошие варианты безопасного инвестирования

Нам слишком тяжело даются деньги, чтобы просто с ними расстаться. Потерять их. Мы можем их потратить — это наше решение, наше действие. А вот потеря денег — не наш выбор. Но, наше действие.

Точнее — бездействие. Вот деньги есть, а вот их нет. Множество внешних факторов влияют, отнимают и уменьшают. И если кажется, что ваши жалкие копейки никому не нужны — это не так. Нужны.

А их потеря ударяет сильнее.

Суммы до 300 тысяч рублей быстрее «сжираются» внешними факторами — инфляцией, девальвацией, ростом курса доллара. Все вокруг дорожает и останавливаться не собирается.

Чтобы не замечать этого, вам необходимо периодически становиться владельцем сумм от трех миллионов рублей. Такие деньги более устойчивы в бушующем финансовом урагане. Но, если вы читаете эту статью, то, скорее всего, такие суммы у вас не часто водятся.

А значит вы ищите хорошие варианты безопасного инвестирования ваших накоплений.

А вот и они.

Депозит в банке. Самый простой и доступный способ сохранения денег

Здесь трудностей не бывает: нужно только выбрать надежный банк и сделать вклад. Порядок действий следующий:

  • выбор банка, который является участником системы страхования вкладов (ССВ) и имеет лицензию ЦБ;
  • выбор вида денежного вклада и условий;
  • инвестирование капитала и заключение договора.

Принцип инвестирования прост: деньги хранятся в течение определенного времени на счету вкладчика.

Снимать их до окончания срока действия депозита не следует, так как в таком случае теряется почти вся начисленная сумма процентов.

Есть, конечно, вклад «до востребования», то он не способен защитить деньги, так как годовая ставка по такому депозиту ниже уровня инфляции. Поэтому следует рассматривать только срочный вклад — от 1 до 3 лет.

Например, инвестор вкладывает в банк 2 000 000 р. на 12 месяцев под 7% без возможности снятия денег и пополнения счета, а также без капитализации процентов. Получается, что ровно через год вкладчик может вывести из банка уже 2 140 000 р.

Если условия позволяют пополнять счет и выводить деньги досрочно, то годовая процентная ставка будет заметно ниже. Наличие капитализации в условиях также может повлиять на ставку.

Обязательно нужно убедиться, что вклады физлиц в конкретном банке страхуются агентством страхования вкладов (АСВ). Только этот факт дает гарантию безопасного вклада. При этом нужно помнить, что страхуется только сумма до 1.4 млн рублей.

С нашим курсом рубля по отношению к доллару, существует еще один интересный, но менее безопасный способ инвестирования. Размещение рублевого депозита в долларах США или другой валюте.

Например, депозит в 550 тысяч рублей размещается в долларах США под 1.2%. По текущему курсу в 55 рублей/USD. Сумма, размещенная на вкладе, выходит — $10 000. За год по ставке получается — $10 120. Но, курс доллара уже выше — 60 рублей за доллар.

И конечная сумма депозита, переведенная в рубли, получается не 550 тысяч, а 607 200 рублей. То есть процентная ставка по депозиту в рублях получилась в 10.4%. Единственный риск в том, что курс валюты может быть положительным, а может быть — отрицательным.

Тогда и депозит получится не таким прибыльным, как хотелось бы.

Государства возникают и исчезают. Короли приходят и уходят. А золото будет всегда. Приобретение золота в банке в качестве инвестиционного инструмента

Вероятность обесценивания золота крайне мала, а в периоды кризиса, как правило, стоимость желтого металла растет. В 2018 году финансисты также прогнозируют постепенный рост котировок. Весь смысл инвестирования заключается в защите активов и получении прибыли в перспективе. К примеру, с 2000 года по 2014 год стоимость золота выросла примерно на 600% в рублях.

Рост стоимости золота в большинстве случаев опережает инфляцию. Поэтому результатом инвестирования может быть приличная прибыль.

Как купить золото в банке? Тут выделяют:

  • приобретение слитка из золота;
  • открытие обезличенного металлического счета (или ОМС).

В первом варианте приобретается слиток (самый маленький весит 5 грамм). Цена 1 грамма складывается из текущей стоимости на фондовом рынке и спреда банка. Другими словами, если на рынке 1 грамм стоит 2 500 р., то банк продаст его физическому лицу примерно за 2 675 рублей.

Такая же ситуация и с продажей золота обратно банку. Например, инвестор купил десятиграммовый слиток за 26 750 р. (2 500 р. за 1 грамм + спред). Допустим, через 2 года стоимость золота выросла на 50%, и цена 1 грамма поднялась до 3 750 р.

Инвестор может продать свой слиток обратно, но также с учетом спреда в пользу банка, то есть дешевле. Стоимость такого слитка, с учетом допустимого роста, выходит примерно 34 875 р.

У каждого банка свой спред, поэтому всегда можно найти где купить дешевле, а продать дороже.

Не забываем про НДС. Покупатель платит этот налог, когда покупает слиток в банке. И это дополнительные проценты к стоимости. Поэтому, чтобы выйти в ноль, необходимо понимать, что рост стоимости золота должен опережать не только инфляцию, но и НДС.

Однако можно открыть ОМС, и НДС при покупке не будет. Налогом может в таком случае облагаться только прибыль с продажи золота, но не во всех случаях. К примеру, если ОМС действовал больше 3-х лет, то налог вообще исключается.

Единственный минус обезличенных металлических счетов в том, что они не страхуются, даже если банк является участником ССВ. Это значит, что риск потери капитала намного выше, чем при покупке слитка.

Можно еще покупать золотые инвестиционные и коллекционные монеты, но такой вариант более сложен и требует детального рассмотрения. О чем мы напишем отдельную статью. Подписывайтесь и не пропустите ее.

Жилая недвижимость — хороший ли способ инвестирования?

Инвестирование в жилую недвижимость безопасно хотя бы потому, что она имеет не только материальную ценность. Допустим, человек купил квартиру, а через год случилось нечто, после чего рубль обесценился на 50%. Что случиться с квартирой? Потолок от этого точно не обвалится.

Более того, стоимость квадратного метра жилой недвижимости в Москве и других крупных городах, как правило, растет с годами, в чем можно убедиться, если ознакомиться с графиком динамики изменения цены за квадрат за последние 10 лет.

Эксперты уверены, что из-за доступной ипотеки спрос на жилье скоро заметно увеличится, и это вызовет в 2018 году рост цены квадрата в России.

А текущая ставка по ипотеке — падает. Вслед за ставкой рефинансирования. Проценты по ипотеке уже гораздо ниже ставок по потребительским кредитам. И продолжают снижаться. Тем более традиционное долевое строительство в ближайшем будущем планируют модернизировать в ипотечный тандем. Что также положительно скажет на росте стоимости недвижимости.

Вместо вывода: стоит ли сохранять и приумножать свои деньги?

Как видно, сделать успешный вклад просто. Если требуется полностью исключить риски и сохранить капитал от инфляции, то можно открыть денежный вклад в банке.

Если же инвестор смотрит в будущее и хочет получить прибыль в перспективе, то можно купить слиток, открыть ОМС или купить недвижимость. Вполне возможно, что через 5-10 лет капитал инвестора увеличится в несколько раз.

Главный риск в надежном инвестировании — инвестировать не сейчас, а позже. Например, ставки по вкладам, сейчас, довольно заметно снижаются. Еще месяц назад депозит можно было разместить под 7%, сейчас уже ставки находятся в районе 6%. Или золото. Постоянный рост цен увеличивает стоимость покупки. Не купите золото сейчас, завтра будет дороже.

Других глобальных рисков у этих способов нет.

Похожие бизнес-идеи:

Специально для hobiz.ru

Источник: https://hobiz.ru/ideas/finance/kak-soxranit-i-dazhe-priumnozhit-sobstvennye-dengi-xoroshie-varianty-bezopasnogo-investirovaniya/

Как правильно вложить, сохранить и приумножить деньги

Как сохранить и даже приумножить собственные деньги: хорошие варианты безопасного инвестирования

Профицит как способ приумножить деньги

Инструменты сохранения и приумножения денежных средств

Материалы по теме

У денег есть одно важное свойство – при правильном обращении они могут продуцировать увеличение своего количества. Чтобы приумножить средства, необходимо понимать специфику сохранения капитала.

Через руки каждого человека за жизнь проходит достаточно большое количество денег, но, как показывает практика, не всем удается сохранить хотя бы часть.

Многие люди, не обладая грамотностью в финансовых вопросах, расходуют имеющийся денежный поток без необходимого анализа, который моделирует финансовое состояние и является первичным базовым этапом на пути приумножения денежных средств.

Профицит как способ приумножить деньги

Начальным этапом является сохранение капитала, которое образуется при создании денежного профицита при систематизации расходных и максимизации доходных статей личного бюджета.

Причём в расходах следует в первую очередь провести систематизацию, а минимизация станет следствием. Немалая часть денег тратится именно спонтанно, часто на нерациональные «ненужности». Хаотичные покупки в магазинах или приобретение одежды «в сезон», когда «не в сезон» аналогичные вещи можно приобрести со скидкой до 30%, и это лишь малая часть примеров.

Первый способ сохранить деньги – систематизировать свои траты и максимизировать доходы. Сделайте на листе бумаги таблицу, одну половину которой уделите доходным статьям, вторую — расходным.

К доходным относятся зарплата, подработки, премии и т.д. Причём если количество денежных средств нестабильно или нерегулярно, выведите для себя среднее значение.

  Для создания денежного профицита следует заполнить расходную часть таблицы, исходя из указанных сумм.

Основной задачей является рационализация трат. Стоит записать, сколько денег необходимо в месяц на питание, одежду, проезд, коммунальные услуги, развлечения, непредвиденные траты. Следует учитывать, что сохранить деньги нельзя, скрупулезно откладывая их и отказывая себе во всём. В такой ситуации человек рано или поздно сорвется, и вся его экономия окажется напрасной.

Если человек понимает, что ему нужно иногда отдыхать, и на это тоже идут деньги, но определённое их количество, что нужно развиваться, покупать одежду и кушать, то процесс трат будет планомерный. Закупить продукты питания можно по списку и на оптовой базе, одежду купить в «не сезон» и т.д.

Средств на одни и те же затратные статьи будет уходить меньше, что позволит сохранить деньги.

Таблица 1. Пример заполнения таблицы доходных и расходных статей бюджета

Хорошим организующим моментом является запись по выходным предстоящих на неделю трат с их последующим занесением в записную книжку. При подобном подходе будет смоделирован профицит бюджета, который можно направить на приумножение денежных средств.

Оно, в первую очередь, основано на системности (любым процессом для достижения результата нужно заниматься), а во вторую – на свойстве денег производить большее количество денег.

При этом позитивным следствием процесса сохранения и приумножения средств станет повышение финансовой грамотности, которая позволит лучше понимать экономические процессы и ещё более эффективно вкладывать деньги (пример: приобретение квартир финансово грамотными людьми перед кризисом 2014 года и массовая скупка телевизоров в кредит на пике стоимости валюты менее финансово подготовленными людьми). Для себя следует установить правило — откладывать финансовый профицит в инвестиционные инструменты: банковские депозиты, вложения в бизнес, приобретение недвижимости, биржевые активы.

Инструменты сохранения и приумножения денежных средств

Банковские депозиты — это наиболее известный, наиболее понятный, но наименее доходный способ вложения денег. Банки позволяют сохранить денежные средства от обесценивания инфляцией, хотя и не всегда.

Сохранность вкладов в банковские депозиты до определённых сумм гарантирована государством, это один из основных плюсов данного вида вложений. Также к преимуществам можно отнести простоту и возможность периодического пополнения.

Что касается минусов, стоит помнить об относительно невысокой ликвидности депозитов, т.е. если приходится снимать деньги раньше срока депозита, то накопленные проценты могут быть утерянными.

Вложения в бизнес способны принести доход выше в сравнении с депозитами, но требуемый объём денежных средств гораздо больше.

При подобных инвестициях следует заранее просчитать риски, которые могут быть как внутренними (конкуренция, неэффективность и т.д.), так и внешними (административные барьеры, экономические кризисы и т.д.).

Вложения своих средств в бизнес всегда требуют повышенного контроля и внимания от инвесторов.

Недвижимость часто представляется наиболее надёжным вариантом, чтобы вложить деньги, но одновременно и самым дорогим.

Недвижимость является «реальным объектом», который в человеческом сознании сложно отнять или обесценить, его можно сдавать и пополнять перечень доходных статей бюджета, получая арендную плату.

Но, как показывает практика, недвижимость способна не только дорожать, но и снижаться в стоимости. Выгодная реализация объекта недвижимости требует определённых временных затрат.

Что касается биржевых активов, к которым традиционно относят инвестиции в акции и облигации, то это один из наиболее доходных, но одновременно рискованных способов вложить деньги.

Действительно, доходность некоторых акций весьма впечатляет, особенно учитывая тот факт, что многие компании в последние годы улучшили свою дивидендную политику.

Однако у подобного рода вложений присутствует и риск снижения стоимости приобретённых позиций.

Традиционная форма инвестирования «купи и держи» в надежде на долгосрочный рост фондового рынка может не приносить дохода годами. Но на биржевых торгах можно также зарабатывать и на снижении котировок ценных бумаг.

Доход приносит не просто построение портфеля ценных бумаг, а грамотное им управление, которое предполагает понимание общего экономического и новостного фона, а также специфики событий, происходящих с торгуемыми на бирже активами.

Подобного рода подход предполагает наличие высокого уровня финансовой грамотности для эффективного управления деньгами на биржевых торгах.

Брокерские компании предлагают массу вариантов взаимодействия с клиентами, при которых профессиональные трейдеры дают рекомендации по совершению сделок, делятся своими взглядами на рынок, что позволяет инвесторам напрямую сотрудничать со специалистами, а порой полностью передавать денежные средства в управление, заранее выбрав интересующую специфику.

Если инвестор желает самостоятельно начинать свой биржевой путь, то верным будет построение портфеля облигаций, которые по своей сути напоминают банковские депозиты, но приносят несколько большую доходность и помогают инвестору приумножать деньги. У облигаций меньше уровень риска снижения котировок в сравнении с акциями, при этом они регулярно приносят инвесторам денежные средства в виде купонов, по сути аналог промежуточных процентов в банковских депозитах.

С помощью облигаций инвестор начинает повышать степень своей финансовой грамотности, и уже может разбавлять свой облигационный портфель акциями, максимизируя доходность. Брокерские компании проводят различного рода вебинары, на которых рассказывают, как эффективно работать с биржевыми инструментами.  

Рис.2. Динамика индекса ММВБ за период с 2010 г.

Вывод

Чтобы правильно сохранить и приумножить денежные средства необходимо чётко структурировать свой бюджет, формируя и максимизируя его профицит, который следует регулярно вкладывать в инвестиционные активы, позволяя деньгам реализовывать их важное свойство – приносить больше денег.

Материалы по теме:

Бесплатный вебинар «Как выбрать акции на Московской бирже? »

Бесплатный видеокурс «Секреты прибыльного инвестирования»

12.11.2018

Источник: https://www.OpenTrainer.ru/articles/kak-pravilno-vlozhit-sohranit-i-priumnozhit-dengi/

Куда вложить небольшую сумму денег? Варианты инвестирования

Как сохранить и даже приумножить собственные деньги: хорошие варианты безопасного инвестирования

Куда вложить небольшую сумму денег?Варианты инвестирования

Если вы еще не миллионер, и не внук Рокфеллера, а даже на оборот, с финансами у вас как-то не очень, то эта статья окажется для вас весьма полезной, а для многих и переломной в осознании того, как стать независимым, в финансовом плане, человеком.

Сейчас многие необоснованно считают, что инвестирование, это прерогатива только богатых и состоятельных. Но как показывает практика вопросы управления финансами доступны и людям с небольшим достатком. Как этого достичь? Расскажем все по-порядку в нашей статье.

Итак, у вас имеется какая-то сумма свободных денег. Пусть даже: 100 или 1000 рублей. Куда же правильно их вложить? Так, чтобы в дальнейшем эти вложения приносили еще и хорошие дивиденды.

Как правило, многие миллионеры или миллиардеры, которые сейчас находятся в списке журнала forbes, начинали свой бизнес, вкладывая денежные средства практически с нуля. Так постепенно, за несколько лет и даже десятилетий, они пришли к успеху и достигли такого уровня.

Начиная вкладывать даже небольшие суммы денег, вы уже совершаете правильный путь к успеху. Пусть он пока не заметен, и вам кажется, что это все напрасно и ничего не получится. На первоначальном этапе, самое главное внутренне настроить себя на результат, отбросить все сомнения, и тогда все получится.

-Подушка безопасности

Первое, с чего я предлагаю вам начать – создайте финансовый резерв. Данные средства могут понабиться в дальнейшем при каких-то непредвиденных обстоятельствах, а, они случаются и довольно часто. Это будет вашей подушкой безопасности.

-Накопления

Второе, начните создавать накопления, которые пойдут на приобретение дорогостоящих покупок. То есть тех вещей, которые вы не сможете купить за счет одной месячной заработной платы. С накоплениями, всегда чувствуешь себя спокойнее и намного уверенней.

-Инвестиции

Третье, только после выполнения первых двух пунктов, постепенно начинайте формировать капитал, превращая его в инвестиции, которые в дальнейшем станут источником вашего пассивного дохода.

Начиная инвестировать даже небольшую сумму денег выуже находитесь на правильном пути, только так вы сможете гораздо быстрее статьфинансово независимым, и исполнить все свои мечты и желания.

Для того, чтобы эффективно инвестировать свои деньги, необходимо знать, что происходит в финансовом мире. Для этого нужно быть грамотным и постоянно обучаться инвестированию.

Тема инвестиций и создания пассивного дохода сейчас максимально актуальна! Потому что сейчас стали доступны инструменты, которые позволяют это сделать максимально безопасно, даже самым зеленым новичкам и даже с минимальными бюджетами. Но важно не попасть на обман и все сделать правильно, чтобы приумножить, а не потерять.

Поэтому, если вы всерьез настроены начать управлять своими финансами. Если вы готовы создать систему получения пассивного дохода, и на самом деле стать финансово независимым человеком, тогда для вас мы подготовили специальное предложение, которое доступно по ссылке ниже:
Открыть страницу

Надеюсь, что данные советы помогут вам начать действовать, чтобы стать финансово свободным, независимым человеком. Куда вложить свои небольшие накопления? Что с этим делать мы разберем с вами ниже.

Топ-5 вариантов инвестирования

Способов вклада небольших сумм денежных средств, такихчтобы в будущем они служили вам, как инвестиции, довольно много. Рассмотримпять основных вариантов инвестирования.

Вариант №1. Покупаем металлы

На небольшие суммы денег можно совершить покупкудрагоценных банковских металлов, как правило это золото или серебро. Этотспособ вложений можно осуществить двумя способами.

Первый способ – открываете обезличенный металлический счет. Тогда вы не будете непосредственно контактировать с металлами, а станете всего лишь виртуальным обладателем этих богатств.

Второй способ —  вы покупаете слитки и получаете их на руки. Купить слитки можно начиная всего с пяти граммов. Этот вид не несет больших рисков и больше всего рассчитан на долгосрочную перспективу.

Вариант №2. Берем депозит в банке

По правде говоря, это не самый прибыльный вид вложений. Причина этому небольшие проценты, в редких случаях депозит превышает инфляцию более, чем на 5%.

Данным способом вполне можно воспользоваться, к тому же здесь не плохо работают сложные проценты. Но и это возможно при условии регулярных, ежемесячных вложений.

Вариант №3. Покупка — продажа валюты

В иностранные денежные средства можно инвестировать небольшие суммы, например, в доллары или другую валюту, но при этом необходимо постоянно следить за курсом.

К примеру, вы в свое время купили доллары по курсу 58-59 рублей, через месяц доллар подорожал и стал стоить уже 64-65 рублей. С одной стороны, да можно сказать вы в плюсе, но неизвестно, как рынок будет вести себя дальше.

Во многих случаях все зависит от стабильности рынка, кто бы что не говорил, от цены на нефть, а в последнее время еще и от политической конъюнктуры.

Вариант №4. Инвестиции в акции и облигации

Этот вид вложений, если сравнить его с предыдущимиспособами, в большей степени связан с риском. Но как говорят, кто не рискует,тот не становится финансово независимым. Так при правильном вложении вперспективную начинающуюся компанию, можно получить очень хорошие дивиденды.

Но также компания может и разориться, стать банкротом,тогда все ваши вклады превратятся просто в пыль. Для того чтобы статьинвестором данного способа вложений, вам нужно не только разбираться во всехтонкостях этого вопроса, но и уметь прогнозировать будет ли рост тех или иныхакций.

Вариант №5. Торговля на бирже

Данный способ может оказаться очень доходным, но как и в предыдущем случае, связан с определенным риском. Поэтому если вы в торговле на рыке Форекс, бирже или в бинарных опционах ничего не понимаете, то ваша небольшая сумма, очень быстро может оказаться в другом месте.

В этом случае вы не только не станете инвестором, но и рискуете потерять последние пусть даже небольшие, но все же деньги.

Резюмируя можно сказать, что небольшую сумму денег есть куда вложить, главное определиться с тем вариантом, который будет для вас приемлемым и упорядочить свои действия с финансам. Из предыдущей статьи вы можете узнать — Как навести порядок в своих финансах?

Не стоит пытаться быстро получить крупный, ощутимый доход, особенно на первоначальном этапе. В погоне за быстрыми деньгами вы можете потерять все инвестиционные средства, а как следствие и разочароваться в желании стать финансово независимым.

Источник: https://blog.rumoneyhit.ru/2019/10/14/kuda-vlozhit-nebolshuyu-summu-deneg-varianty-investirovaniya/

Как сохранить деньги и приумножить свои сбережения

Как сохранить и даже приумножить собственные деньги: хорошие варианты безопасного инвестирования

В настоящий момент во время обвала рубля и нестабильной экономической ситуации многие россияне задаются вопросом не столько приумножения, сколько сбережения средств.

Учитывая, что в среднем проценты по вкладам в банках РФ оставляют желать большего, а эффективность инвестиций в недвижимость уже не кажется самой привлекательной, различные финансовые компании делают гражданам более широкий выбор предложений.

Какой же вариант сбережения и приумножения капитала более предпочтителен? Рассмотрим различные виды инвестиций для физических лиц.

На днях в СМИ появилась информация о «значительном увеличении активности» на рынке недвижимости — покупатели стремятся обезопасить свои капиталы, вкладывая их в квадратные метры. Всплеск заключения сделок по приобретению квартир связали не только с падением курса нацвалюты, но и с грядущими изменениями в отраслевом законодательстве и вполне вероятным ростом ставок по ипотеке.

Однако популярный у россиян метод обогащения в виде покупки квартиры с целью последующей сдачи в аренду сейчас кажется несколько сомнительным. Такой вывод можно сделать, учитывая, что с 2014 года стоимость аренды квартир упала практически по всей России – даже в Москве. И пока предпосылок к росту стоимости аренды, судя по статистике «Домофонда», не предвидится.

Однако Денис Ветренников, руководитель Центра обучения инвестициям в недвижимость, уверен, что главное трезво оценить инвестиционную привлекательность объекта недвижимости. По его словам, хорошие доходы в настоящий момент показывает только рынок апартаментов.

Денис Ветренников: Иногда можно рассчитывать на доходность 20-30% при низких рисках без учёта капитализации. В настоящее время стабильный и высокий рост капитализации, хорошую доходность показывает рынок апартаментов.

Правда, как верно было замечено, порог входа в рынок апартаментов позволить себе может далеко не каждый россиянин, ведь для Москвы и Санкт-Петербурга он колеблется в районе 3 млн. рублей.

Депозиты в банках

Как сообщила Credits.ru Галина Уткина, вице-президент, директор департамента управления банковскими продуктами «Ренессанс Кредит», в нынешнее нестабильное экономическое время стоит отдавать предпочтение все-таки более безрисковым продуктам. Эксперт отмечает, что каких-то больших доходов от депозита в банке не стоит ожидать, но и риск потерять деньги находится на минимуме.

Галина Уткина: Во-первых, это безопасно – ваши накопления будут защищены от воров и мошенников, а случае возникновения у самого банка проблем, повлекших отзыв лицензии, система страхования вкладов вернет средства в рамках суммы страхового покрытия – до 1,4 млн. рублей.

Во-вторых, вы сможете получить дополнительный доход. Кстати, ставка по вкладу в течение всего срока размещения средств не меняется, тогда как по другим инвестиционным продуктам доходность может уходить даже в отрицательную зону.

И наконец, деньги с депозита можно получить сразу же по первому требованию в отделении банка.

Действительно, практически самые надежные инвестиции – это банковские вклады. Правда, по сути, сегодняшние ставки в 6-7% годовых могут только покрыть инфляцию, которая, согласно данным Федеральной службы государственной статистики, разогналась. По крайней мере, только с июля по август 2018 показатель вырос на 0,6% (в июле была 2,5%, а в августе уже 3,1%).

Да и пока трудно с уверенностью сказать, не лишится ли даже входящее в Топ-50 банковское учреждение лицензии.

Немного неопределенная ситуация в банковской сфере заставила россиян только в начале года вывести из банков средств на 453 млрд рублей, напоминает Егор Клименко, генеральный директор первой в России краудфандинговой (краудинвестинговой) площадки недвижимости AKTIVO. Сейчас положение несколько стабилизировалось, но прирост вкладов в российской банковской системе в 1% с января по июнь 2018 сложно назвать успехом.

Тем не менее, самые выгодные процентные ставки из крупнейших российских банков предлагают физическим лицам Россельхозбанк (с доходом в среднем до 7,8% годовых), Совкомбанк (с 7,6%) и «Ренессанс» (7,25% по рублевому вкладу «Ренессанс Доходный» и «Ренессанс Специальный»). Далее следуют Московский Кредитный банк (в среднем 6,75%), Промсвязьбанк и Сбербанк (с доходом до 6,5% годовых) и ВТБ (до 6,4%).

Что приятно, в любой из вышеназванных финорганизаций россиянин сможет инвестировать средства, не имея при себе сотен тысяч и миллионов рублей.

На нашем сайте можно воспользоваться калькулятором вкладов с капитализацией и посмотреть на возможную прибыль. В ряде банковских учреждений стартовая сумма вклада может начинаться от тысячи рублей.

Имея более 30 тысяч, можно нести средства в ВТБ и «Ренессанс», а более 50 – в Совкомбанк.

Облигации и акции

По сравнению с банковскими процентами чуть больший показатель доходности (около 8% в среднем) предлагают облигации крупнейших компаний РФ (например, того же «Газпрома») и гособлигации.

Облигации федерального займа (ОФЗ) и вовсе считаются одними из самых надежных в стране. С другой стороны, весь последний месяц, что «проседает» рубль, индекс государственных бумаг в стране тоже падает. Поэтому пока, по некоторым оценкам опрошенных Credits.ru экспертов, намного приумножить имеющийся капитал за довольно короткие сроки с помощью вложений в ОФЗ не получится.

Но, конечно, если вы готовы к умеренному риску и вложению денег сразу на пять или более лет, то, как отвечает Александр Быстров, эксперт по инвестициям InvestTrust.ru, — оптимальным выбором будут инвестиции в акции.

Александр Быстров: Российские рыночные ценные бумаги способны принести долгосрочно примерно 15% годовых в долларах. Это не значит, что каждый год вы будете стабильно получать по 15%, но через те же 5 лет с высокой вероятностью ежегодная доходность у вас будет 15%.

С учётом сложного процента это означает, что за 5 лет ваша ожидаемая прибыль составит более 100%. Вложения в банк под средние 4% в долларах через 5 лет вам принесли бы лишь 21,6%. Разница практически в 5 раз.

Акции помимо роста курсовой стоимости приносят и дивидендную прибыль — она поступает вам деньгами на брокерский или расчётный счёт.

Криптовалюты

Если вы только начинаете путь сбережения и приумножения средств, то делать инвестиции в криптовалюту не стоит – очень высокий риск потери средств.

Курсы криптовалют действительно очень непредсказуемы, что отмечают практически все опрошенные Credits.ru эксперты. Так, биткоин за период с 2009 до 2013 подорожал с нуля до $1,2 тыс. Однако уже к январю 2015 упал до $160.

А в начале января 2017 взмывший до $1,2 тысяч курс вновь обвалился до $765. В текущем году биткоин падал от $20 тысяч до 7. Стабильными курсы ведущих и новых криптовалют назвать действительно тяжело, поскольку совершенно неясно их будущее.

Более того, важно понимать, что потеря вложенных средств не возместится государством.

Долгосрочное страхование жизни

В России долгосрочное страхование жизни в последние годы набирает популярность. Данная программа проста в оформлении: получить ее можно в банке и страховых компаниях. Если вы все же решились обезопасить свою жизнь в долгосрочной перспективе и немного на этом заработать, то тут важно различать два вида страхования: накопительное и инвестиционное.

В варианте накопительного страхования, к примеру, вы вносите сумму частями – например, по 50 тысяч рублей в год. Через 10 лет от компании вы получаете 500 тысяч рублей и небольшой гарантированный процент.

По сути, этот вид программы чем-то напоминает вклад с одной только разницей, что со вклада деньги раньше срока вы забрать можете, а здесь – нет.

Если все же вам нужны будут средства раньше срока, то и отдадут денег куда меньше, чем было вложено изначально.

Инвестиционное страхование жизни отличается тем, что вы вкладываете сразу крупную сумму денег – к примеру, полмиллиона рублей на три или пять лет.

Эти деньги страховая инвестирует и через указанный срок возвращает в полном объеме. Плюс возвращается и процент (если был доход от инвестиций).

В настоящий момент многие компании предлагают более высокую доходность инвестиций, чем при накопительном виде страхования.

Наверное, основным плюсом этого вида сбережений является то, что никакие другие лица, например, в случае развода, претендовать на вложенные вами средства не могут.

Эти деньги гарантированно будут принадлежать исключительно вам, поэтому при необходимости вы, как инвестор, можете самостоятельно выбрать тех, кто в случае непредвиденных обстоятельств их получит. Однако есть и минусы.

Если вы оформили договор по долгосрочному страхованию жизни, в случае закрытия банка или страховой компании, где вы его заключили, выплаты от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) не предусмотрены – возместить убытки (не факт, что в полном объеме) сможет позволить себе далеко не каждая организация.

Какие еще есть варианты?

Множеством предложений для физических лиц по накоплению средств пестрят микрофинансовые организации (МФО) и паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Как отмечает в комментарии Credits.ru Наталья Притчина, финансовый блогер и представитель международной микрофинансовой компании LIME (ООО МФК «Лайм-Займ»), действительно наиболее важным преимуществом МФО является высокий уровень доходности.

Наталья Притчина: При наличии возможности забрать средства раньше срока ставка варьируется от 16% до 18% годовых. В случае если договор запрещает получать деньги досрочно, ставка составляет 21-26%.

Несмотря на существенные достоинства, у данного способа инвестирования есть свои недостатки. Так, для инвестиций в МФО установлен относительно высокий минимальный порог входа. На сегодняшний день он равен 1,5 миллиона рублей.

Кроме того, с полученного дохода необходимо заплатить налог

Более того, что порог входа для инвестиций в МФО довольно высок для рядового обывателя, не стоит забывать и о том, что вклады в эти организации никак не страхуются ни государством, ни АСВ. Поэтому в случае проблем у микрофинансового учреждения есть большой риск вообще лишиться сбережений.

Подобные риски существуют и для паевых инвестиционных фондов (ПИФ), многие из которых также предлагают инвесторам прибыль до 20% годовых. Однако несмотря даже на изначально заявленную высокую доходность, немногие россияне готовы рискнуть и доверить деньги подобной организации, ведь инвестиции в нее не только не гарантируют указанную ставку, но и могут попросту обесцениться.

В этом случае эксперты отмечают, что куда более благонадежным инструментом для сбережения и приумножения средств являются кредитно-потребительские кооперативы (КПК), где пайщики сами управляют объединенным капиталом, а не передают его в управление отдельной компании.

В отличие от тех же МФО и ПИФов, где с вероятным процентом дохода растут и риски инвестиций, главной целью КПК является именно гарантированная помощь пайщикам.

Хотя, по сути, проанализировав десятки предложений от кредитно-потребительских кооперативов, можно сделать вывод, что ставки по вкладам у них не намного меньше, чем в ряде МФО и ПИФах.

В этом случае эксперты отмечают, что куда более благонадежным инструментом для сбережения и приумножения средств являются кредитно-потребительские кооперативы (КПК), где пайщики сами управляют объединенным капиталом, а не передают его в управление отдельной компании.

В отличие от тех же МФО и ПИФов, где с вероятным процентом дохода растут и риски инвестиций, главной целью КПК является именно гарантированная помощь пайщикам.

Хотя, по сути, проанализировав десятки предложений от кредитно-потребительских кооперативов, можно сделать вывод, что ставки по вкладам у них не намного меньше, чем в ряде МФО и ПИФах.

Безусловно, есть и другие интересные варианты заработать на инвестициях. Так, в России не так давно появились краудинвестинговые и краудлендинговые платформы, которые соединяют напрямую заемщиков и инвесторов. Как пояснила Credits.ru Галина Харнахоева, PR-директор крупнейшей в РФ краудлендинговой платфомы Penenza.ru, средний доход инвестора в проекте составляет 20% годовых.

Галина Харнахоева: Если говорить о портрете народного инвестора Penenza.ru, то это мужчина 25-34 лет, живущий в Москве или городе-миллионнике, с портфелем на сумму от 10 до 50 тыс. руб. и предпочтением инвестировать по 5-10 тыс. руб. в одни руки. За 2017 год инвесторы Penenza заработали 250 млн. руб. пассивного дохода (инвестиционный портфель 1.2 млрд руб.).

Однако важно учитывать, что инвестиции в краудлендинг и краудинвестинг все-таки сопряжены с высоким риском, несмотря даже на то, что платформы всеми возможными способами пытаются заранее определить благонадежность будущих заемщиков из бизнес-среды.

Таким образом, суммируя вышеизложенное, можно сделать простые выводы. Если вы готовы к рискам и не особо обращаете внимания на страхование инвестиций или вкладов, вам, вероятно, будет интересно рассмотреть предложения тех же ПИФов и МФО. Как вариант, подойдут и краудлендинговые платформы с учетом того, что вы, как инвестор, будете вкладывать небольшие суммы в разные проекты.

Если целью является именно надежное сбережение средств с получением небольшого пассивного дохода, ваш выбор, скорее всего, падет на банковский вклад или приобретение облигаций и гособлигаций.

Однако есть и промежуточный вариант, который подойдет желающим, как сберечь деньги, так и приумножить их количество, – это кредитно-потребительские кооперативы, деятельность которых регулируется ЦБ.

Единственное, следует напомнить, что не все КПК (в отличие от того же КПК «ИнетИнвест») страхуют деньги вкладчиков, поэтому при выборе организации Credits.

ru советует всегда обращать внимание не только на высокую процентную ставку по вкладам, но и на то, предусмотрены ли выплаты в случае непредвиденных обстоятельств.

Ирбулатова Анна

Источник: https://credits.ru/publications/investitsii/kak-ne-tolko-sokhranit-no-i-priumnozhit-sberezheniya/

Как сохранить деньги от инфляции: доступные варианты защиты сбережений

Как сохранить и даже приумножить собственные деньги: хорошие варианты безопасного инвестирования

Юлия Чистякова

13 декабря 2018 в 16:53

Здравствуйте, друзья!

Мы часто слышим об уровне инфляции в стране, о том, какая она сейчас и что нас ожидает в будущем. И уже почти все россияне знают, что ее увеличение приводит к тому, что сегодня на 1 000 руб. в кошельке можно купить значительно меньше, чем несколько лет назад. Происходит обесценивание денег.

Это неизбежный процесс, от которого необходимо уберечь наши личные сбережения. Вопрос, как сохранить деньги от инфляции, был, есть и будет актуальным в любое время и в любой стране мира.

30 % за наличные, но я против

В марте 2018 года холдинг “Ромир” провел социологический опрос среди населения по вопросу наличия и способов хранения сбережений. Вот такие получили результаты:

  1. 52 % опрошенных вообще не имеют сбережений, поэтому и вопросы хранения денег для большей половины респондентов не актуальны.
  2. А остальные 48 % заявили, что предпочитают хранить деньги на банковском депозите (31 %), наличными в рублях (30 %) и наличными в валюте (17 %).

Мы по-прежнему бьем все рекорды по консерватизму. В развитых странах люди почти все свои деньги держат на депозитах, в акциях, облигациях и используют еще целый ряд инструментов.

В странах с низким уровнем дохода и высоким уровнем недоверия к финансовому сектору все наоборот. Почему россияне больше доверяют банке у себя дома, чем банку за домом? Причин несколько:

  • кого-то греет мысль о том, что достаточно протянуть руку и похрустеть реальными купюрами;
  • кто-то проживает в глухой сельской местности, откуда до ближайшего банка несколько километров;
  • кто-то просто не доверяет банковской системе и считает, что домашний банк надежнее;
  • а большинство просто финансово безграмотны и ничего не знают о способах сохранения и приумножения своих сбережений.

Что происходит с деньгами, которые хранятся наличными под подушкой? Они постепенно месяц за месяцем, год за годом теряют свою стоимость.

Инфляция – это обесценивание денег, которое выражается в том, что за условную 1 000 руб. вы можете купить все меньше и меньше товаров и услуг. Она выражается еще и ростом цен в экономике.

По итогам 2017 года инфляция в России составила рекордные 2,5 %. Но уже в 2018 году ожидается ее рост до 5 %. И даже такие низкие для нашей страны значения не считаются благоприятными для жизни в развитых странах. Например, в Германии инфляция за 2017 год составила 1,65 %, а в Японии – 1,11 %.

Получается, что, храня наличные дома, вы каждый год их теряете. Обходитесь без воров, своими силами.

Если такой вариант вас не устраивает, то давайте рассмотрим основные варианты сохранения денег, которые могут использовать россияне. Некоторые способы более популярны, другие – менее, но каждый человек сможет найти для себя подходящий.

Варианты сохранения денег от инфляции

Выбор вариантов того, как сберечь и защитить кровно заработанные рубли или валюту, зависит от нескольких факторов:

  • суммы сбережений;
  • срока, в течение которого собираетесь хранить деньги;
  • цели сохранения: уберечь от инфляции, накопить на крупную покупку, получить дополнительный доход;
  • уровня риска, на который вы готовы пойти;
  • уровня финансовой грамотности или вашей готовности его повысить.

Банковский вклад или депозит

Самый известный и популярный среди россиян способ сбережения денег. Ему мы остаемся верны, несмотря на кризисы в экономике, отзывы лицензий у банков и низкую доходность вкладов.

Мы не будем вдаваться в нюансы различия двух понятий: вклада и депозита. На нашем блоге была статья на эту тему, кому интересно почитайте. Для рядового пользователя примем, что это слова-синонимы и пойдем дальше.

Плюсы депозита:

  1. Ваши сбережения лежат под охраной и банка (от воров и мошенников), и государства (от возможного банкротства банка).
  2. Не надо обладать глубокими познаниями в финансовых вопросах, чтобы открыть депозит. Хотя, к вопросу, в какой банк вложить, надо подходить со всей серьезностью и ответственностью.
  3. Вы лишаете себя соблазна потратить накопленные деньги на спонтанные и эмоциональные покупки.
  4. Сбережения защищены от инфляции. По итогам 2018 года ее ожидают на уровне 3,5 – 4 %. В последние месяцы проценты по депозитам растут и в среднем составляют 6 – 8 %.
  5. Деньги не просто лежат мертвым грузом, но и работают. Да, доходность невысокая (смотри предыдущий пункт), но выше, чем 0 или отрицательное число.

Минусы:

  1. Для гарантии практически 100 % сохранности вклада лучше ограничить его суммой в 1,4 млн. рублей. Именно столько вернет государство в случае банкротства или отзыва у банка лицензии.
  2. Низкая доходность депозита. Заработать на нем можно очень немного и в удаленной перспективе.
  3. По некоторым тарифам вам не удастся в любой момент снять необходимую сумму без потери процентов.

Обратите внимание на следующие моменты, если решили хранить деньги в банке:

  • участие банка в системе страхования вкладов,
  • условия пополнения и снятия наличности,
  • возможна ли пролонгация вклада и как она проводится,
  • способ начисления процентов по вкладу.

Предложений на банковском рынке сотни. Выберите пару часов свободного времени и изучите условия. Вам в помощь есть специальные финансовые порталы, такие как Сравни.ру или Банки.ру, которые покажут самые выгодные вклады под ваши запросы.

Дебетовая карта с процентом на остаток

Хотите, чтобы ваши деньги были всегда под рукой? Тогда заведите дебетовую карту и переведите на нее свои сбережения. Современно, удобно и выгодно. А чтобы слово “выгодно” измерялось конкретным денежным доходом, приобретите карту с процентом на остаток счета.

Не очень много банков предлагает такой вариант, то несколько предложений я анализировала в статье.

Плюсы:

  1. Сбережения почти под вашей подушкой. Нужно только дойти до ближайшего банкомата и сделать это можно в любое время дня и ночи.
  2. Вы пользуетесь всеми преимуществами пластика дома и за границей.
  3. Деньги вроде бы и рядом, но не дома, поэтому ворам не достанутся. И не попадайтесь на уловки мошенников, которые пытаются выведать персональные данные вашей карты.
  4. Защита от инфляции. Процент на остаток в среднем от 6 до 8 %.
  5. По картам также работает программа страхования вкладов до 1,4 млн. руб.

Недостатки:

  1. Владение картой может быть связано с дополнительными расходами. Например, СМС-оповещение, плата за обслуживание и т. д. Но если внимательно читать условия, то можно найти и бесплатные варианты.
  2. Некоторые банки устанавливают ограничения на снятие наличных или понижают процент на большие суммы на счете.
  3. В последнее время участились случаи попадания наших граждан на развод мошенников. Вы можете лишиться всех денег. Но достаточно соблюдать простые правила безопасности и все будет в порядке.

Недвижимость

Недвижимость – наш традиционный актив, в который большинство мечтают вложить свободные денежные средства. Если вы нуждаетесь в приобретении квартиры для своего проживания или проживания детей, то даже не собираюсь вас отговаривать потратить на это все свои сбережения.

Это необходимость и хорошо, что у вас есть на нее средства. Но если вы таким образом собираетесь защитить деньги от инфляции, надо хорошо подумать и провести анализ:

  1. Не всякое жилье ликвидное. Например, 3 – 4-комнатные квартиры на окраине небольшого провинциального городка вряд ли принесут вам ощутимые доходы, а расходы на их содержание могут вообще привести к убыткам. И сдать некому, и продать не удается.
  2. Рынок недвижимости не является постоянно растущим. Цены могут и значительно снижаться, и повышаться.
  3. Если и вкладываете в недвижимость, то делайте это на стадии строительства. После его завершения цена точно будет выше.
  4. Изучите рынок. Однокомнатные квартиры в мегаполисах, вблизи учебных заведений, станций метро или в центре города будут всегда пользоваться спросом. К ним и присмотритесь повнимательнее.

Недвижимость – это не только дома и квартиры, но и земля. Некоторые предпочитают вкладываться в нее в надежде перепродать в будущем подороже. Не всегда это удается. Расскажу случай из моей жизни.

Родственник приобрел участок земли вдоль дороги, которую в ближайшем будущем собирались превратить в современную трассу в обход города. Понимаете, на что он рассчитывал? Но власть сменилась, и проект остался проектом.

10 лет уже прошло…

Плюсы:

  1. Деньги надежно спрятаны в кирпичных или бетонных стенах. Их уже не так просто потратить.
  2. Можно сразу пристроить очень крупную сумму.
  3. Можно воспользоваться льготой от государства и вернуть себе часть подоходного налога.
  4. При грамотной покупке и сдаче в аренду на недвижимости удается неплохо заработать и даже обеспечить себе пассивный доход на пенсии, о котором мы все с вами мечтаем.

Минусы:

  1. Актив требует очень больших инвестиций, которых у большинства граждан не было и не будет.
  2. Недвижимость нуждается в уходе, что помимо налогообложения приведет к дополнительным расходам.
  3. Всегда есть риск утраты или порчи.
  4. Ожидания не всегда оправданны. Вложения могут либо совсем не окупиться, либо принести доход значительно ниже инфляции.

Металлы

Есть несколько вариантов вложения денег в металлы:

  • слитки,
  • коллекционные монеты,
  • украшения,
  • металлические счета.

Социологический опрос, на который я ссылалась в начале статьи, показал, что спрос на хранение денег в драгоценных металлах вырос и достиг 12 %. Наиболее приемлемый из перечисленных способов – это последний. Почему?

Покупка слитков связана со сложностями хранения и последующей продажей. Если обнаружится хоть малейшая царапина, банк значительно снизит его стоимость. При покупке надо заплатить НДС.

Драгоценные монеты – для истинных ценителей и настоящих коллекционеров. Приобретать их с целью защиты денег от инфляции людям, далеким от коллекционного бизнеса, пустая трата времени.

Украшения – пережиток прошлого, только если это не бесценный антиквариат, доставшийся продавцу в наследство. Продажа украшений из драгоценных металлов проводится по цене 1 г драгоценного лома. Вы не сможете даже окупить первоначальные вложения.

Обезличенный металлический счет – это счет в рублях, на котором отражаются граммы купленного вами драгоценного металла. Физически вы его не получаете. Доход образуется при закрытии счета, когда ваши граммы пересчитают по новому курсу металла. И не факт, что в большую сторону. Посмотрите на график изменения цен на золото за последние 10 лет.

Вы видите взлеты и падения. А вдруг для закрытия счета вы выберете не самый подходящий период?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Это относительно новый инструмент в нашей стране и достаточно привлекательный не только для защиты денег от инфляции, но и для получения доходов от инвестирования.

ИИС – это специальный счет, который может открыть человек, внести туда до 1 млн. рублей в течение года и направить эти деньги на покупку ценных бумаг.

Особенности ИИС:

  1. Минимальный срок владения счетом – 3 года.
  2. Действует налоговая льгота в виде возврата 13 % от суммы, положенной на счет в течение года (до 400 тыс. рублей).
  3. Один человек имеет только один ИИС.
  4. Можно быть новичком и не обладать познаниями торговли на фондовом рынке. За вас все сделают управляющие компании и брокеры.
  5. Инвестиционный портфель на счете диверсифицирован, т. е. деньги вкладываются во множество ценных бумаг с разным уровнем риска и доходности. Это защищает от неблагоприятной ситуации на фондовом рынке.
  6. Доходность с учетом возврата 13 % значительно выше, чем по депозитам.

Недостатки:

  1. Вложенные деньги не застрахованы от банкротства управляющей компании или коллапса на фондовом рынке.
  2. Ограниченный доступ к деньгам. Если вы снимете их раньше 3-летнего периода, то заплатите государству 13 %.
  3. Работа управляющей компании требует вознаграждения.
  4. Сумма ограничена 1 млн. рублей ежегодно, а возврат только 52 тыс. рублей в год (400 000 х 0,13).

На ИИС можно покупать ПИФы. Это паевые инвестиционные фонды. Представляют собой портфель из множества ценных бумаг разных компаний. Есть ПИФы не только акций, но и недвижимости, золота, валюты. Доходность по ним выше банковских депозитов, но и рисков больше.

Заключение

Я не рассматриваю в этой статье тему самостоятельной торговли на фондовом рынке. Это подойдет не каждому и требует специальных знаний и навыков. Для большинства граждан нашей страны вполне подойдут и перечисленные выше инструменты. Они доступны, имеют разную степень риска и рассчитаны на разную доходность.

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-sohranit-dengi-ot-inflyacii-kuda-vlozhit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.