Иногда экономия тоже может быть заработком: выгодная покупка валюты по ценам ЦБ

Содержание

Пора в обменник? Зачем правительство РФ изо всех сил скупает валюту

Иногда экономия тоже может быть заработком: выгодная покупка валюты по ценам ЦБ

Российское правительство продолжает в больших объемах скупать валюту. Зачем оно это делает? И что в таких условиях делать простым гражданам?

На все деньги

На скупку валюты для резервов в ближайшие три года из бюджета будет потрачено более 8,5 трлн рублей. Такие расчеты приведены в опубликованных Минфином «Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2019-2021 годы». Для сравнения, на реализацию майского указа Владимира Путина планируется потратить всего 3,9 трлн рублей.

В 2019 году скупка валюты станет второй крупнейшей статьей расходов бюджета. Она превысит траты как на оборону (2 трлн рублей), так и на полицию (2,8 трлн рублей) и уступит лишь ассигнованиям на социальную политику (4,6 трлн рублей).

При неизменном курсе за 2019-2021 годы Минфин сможет купить около 130 млрд долларов, которые будут отправлены в Фонд национального благосостояния.

План на ближайшие три года подразумевает изъятие из оборота около двух третей чистого притока валюты в страну.

Борьба с крепким рублем

В России действует бюджетное правило, которое подразумевает, что все доходы от продажи нефти по цене выше 40 долларов за баррель уходят в ФНБ. Сейчас нефтяные котировки находятся на уровне 77 долларов за баррель. Без бюджетного правила в таких условиях рубль мог бы укрепиться до 45-50 за доллар.

Однако Минфин считает, что это плохо для экономики. Во-первых, крепкий рубль повышает привлекательность импорта и бьет по конкурентоспособности российских компаний.

Во-вторых, сильная зависимость валютного курса от цен на нефть приводит к экономическим шокам в случае резкого изменения нефтяных котировок. Такое мы наблюдали в 2014 году, когда цена барреля упала со 110 до 30 долларов. Это привело к резкой девальвации рубля. Бюджетное правило сглаживает колебания валютного курса при сильных движениях цен на нефть.

Напечатают еще рублей

Минфин напоминает, что при падении котировок ниже 40 долларов за баррель государство начнет продавать валюту, чтобы рубль поддержать. Однако в такой схеме есть нюансы.

Скупает Минфин валюту с рынка за «живые» рубли, которые он собирает в виде налогов. А продавать будет прямо в ЦБ, вне рынка. При этом валюта из казны не исчезнет, а просто поменяет номинал. Ведь ЦБ для покупки такого объема иностранных денег просто напечатает дополнительное число рублей по текущему курсу.

Поэтому пока Минфин покупает доллары, он просто высасывает из экономики деньги, а когда продает — лишь усиливает инфляционное давление.

Жадность накануне кризиса?

Глава Счетной палаты Алексей Кудрин заявил, что повышение цены нефти, прописанной в бюджетном правиле, с 40 долларов до 45 долларов, позволило бы отложить повышение НДС на 2% на шесть лет.

Однако Минфин неприступен и любые дискуссии на тему сокращения закупки валюты в ФНБ считает бессмысленными.

При этом, судя по тем же параметрам бюджетной политики, траты из фонда в ближайшие два года вообще не планируются.

В министра финансов Антона Силуанова вселился Плюшкин или скупой рыцарь? Скорее всего нет. Стремительное накопление резервов даже в ущерб экономическому росту может свидетельствовать о том, что правительство ожидает серьезного экономического кризиса. И пред его лицом накопленный за два-три года ФНБ может стать подушкой безопасности.

Бежать ли в обменник?

Пока цены на нефть находятся на уровнях 70 — 80 долларов за баррель и в России действует бюджетное правило, курс доллара будет относительно стабильным. Он уже без малого два года находится в достаточно комфортном диапазоне 56-66 рублей за доллар и без каких-то серьезных потрясений оттуда не выйдет.

Поэтому простым гражданам, вероятно, нет смысла бежать в обменник и, уподобляясь Минфину, скупать доллары и евро на последние рубли. Если вам нужна валюта на неотложные нужды (например, вы собираетесь в отпуск за границу), можно купить ее прямо сейчас. Если вы хотите инвестировать на длительный период, приобрести доллары или евро тоже можно, но не на все деньги.

Что может поколебать рубль?

1. Волна паники на мировых рынках, которая вызовет массовые распродажи активов развивающихся стран. Такая угроза есть, и она растет, но пока не столь велика.

2. Резкое, на 10-20 долларов, падение цен на нефть. Пока предпосылок к этому нет.

3. Новые антироссийские санкции со стороны США. Тут ничего предсказывать невозможно. Подождем, чем кончится встреча президентов Владимира Путина и Дональда Трампа.

​Пока эти три сценария не реализуются, валютный курс в России будет стабильным. Однако кто предупрежден, тот вооружен. Как говорят наши западные партнеры, тиха украинская ночь, но сало лучше перепрятать.

Хочешь понять, что происходит на самом деле?

Читай канал «Ясно Понятно».

Просто и доходчиво — о самых важных новостях в обществе, политике и экономике. Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать.​

Источник: https://www.anews.com/p/93857002-pora-v-obmennik-zachem-pravitelstvo-rf-izo-vseh-sil-skupaet-valyutu/

Обмен валюты напрямую на валютном рынке. Как сэкономить?

Иногда экономия тоже может быть заработком: выгодная покупка валюты по ценам ЦБ

Когда вы покупаете валюту в банке, вы теряете некоторую сумму денег. Ваши финансовые потери связаны с тем, что банки и иные коммерческие организации заинтересованы в своей выгоде, поэтому курс валюты у них выше, чем официальный курс Центробанка. Разница составляет около 2%, а то и больше.

Кажется, что это не много, но на самом деле при покупке даже 1 000 долларов вы теряете значительную сумму. Например, биржевой курс доллара на 20 мая — 49,57 рубля, значит, для покупки 1 000 долларов необходимо 49 570 рублей.

В то же время в одном из крупнейших российских банков купить доллар можно уже за 52 рубля, а 1 000 долларов — за 52 000 рублей. Разница очевидна.

Это может мало значить, если вы покупаете валюту редко. А если вы ежемесячно отдаёте валютный кредит? Тогда финансовые потери за год могут достигнуть солидной суммы. Например, если вы отдаёте 3 000 долларов в месяц, то ежемесячно вы теряете на их покупке 7 290 рублей, а в год это уже 86 400 рублей.

Обмен валюты на валютном рынке

Доступ на валютный рынок можно получить через инвестиционные компании. Это серьёзные организации, которые имеют лицензию и соблюдают правила, установленные Центробанком. Самым большим плюсом является то, что ваши потери при покупке валюты на бирже исчисляются не рублями, а копейками.

Например, при открытии брокерского счёта через «БКС Брокер» регистрация, открытие счёта и ПО для клиентов бесплатны, а комиссия компании составляет всего 0,075% с оборота денежных средств. Плюс ещё 0,0015% забирает валютная биржа и 0,0908% уходит за перевод средств на банковский счёт.

Но здесь процент издержки намного меньше, чем при покупке валюты в банке: с 1 000 долларов вы потеряете около 97 рублей. А не больше 2 000 рублей, как при покупке в банке или обменнике. Это особенно выгодно тем, кто совершает валютные сделки с большими оборотами: в этом случае экономия может достигать десятков тысяч рублей.

Подсчитать экономию можно с помощью онлайн-калькулятора.

Валюту, купленную через брокерский счёт, можно быстро перевести на обычный банковский счёт. Кроме этого, безопасность сделок на ММВБ регулируется как в банке: все операции проводятся в соответствии с правилами биржи, каждая сделка проходит регистрацию.

Как менять валюту напрямую на рынке

Как же получить доступ к валютному рынку и самостоятельно обменивать валюту на бирже? Доступ физическим и юридическим лицам к валютной секции биржи обеспечивает компания «БКС», давая возможность всем желающим покупать валюту по курсу, равному установленному ЦБ РФ.

Мы разберём по пунктам процесс покупки валюты на бирже:

  • Покупка валюты осуществляется через брокера, поэтому первым делом нужно открыть брокерский счёт и внести на него денежные средства.
  • Если вы хотите совершать валютные операции самостоятельно, то можете установить специальную программу, которая будет отслеживать колебания курса, показывать вам стоимость доллара и евро в виде графика. Программа, которая называется QUIK, позволит контролировать очередь заявок на покупку и продажу валютных пар евро-рубль и доллар-рубль, а также самостоятельно покупать и продавать валюту. Как уже упоминалось, в «БКС Брокер» открытие счёта и установка ПО для клиентов бесплатны.Это окно вы увидите после установки программы QUIK
  • Покупка валюты через QUIK осуществляется в два клика: нужно выделить интересующую валютную пару в таблице котировок и нажать «Сделать сделку».
  • В новой заявке на покупку введите цену, по которой вы хотите купить валюту. При этом можно поставить как уже предлагаемую на бирже цену, так и ту, по которой вы хотите приобрести средства. Например, если действующая цена составляет 53,56 рубля за доллар, вы можете указать цену 52,85 рубля. Тогда система будет ждать «отката» стоимости доллара — уменьшения цены для совершения покупки.
  • После этого нужно указать количество приобретаемых ценных бумаг, обратив внимание на минимальный лот. Минимальный лот при покупке через «БКС Брокер» составляет 1 000 долларов, поэтому, если вы поставите количество 1, приобретёте 1 000 долларов, а если 10 — 10 000 долларов. Это нужно учитывать при заполнении заявки.
  • После заполнения ячеек количества и цены остаётся только нажать кнопку «Да». В результате вы приобретёте валюту, если установили действующую на бирже цену продажи, или ваша заявка появится в списке заявок на покупку, а сделка совершится при достижении валютой желаемой стоимости.Так выглядит окно новой заявки на покупку
  • В случае если возникают проблемы с использованием программы, вы можете следить за биржевым курсом валюты и давать поручения о покупке брокеру по телефону.
  • После покупки валюты вы можете подать поручение на вывод средств как самостоятельно через интернет, так и по телефону через брокера. При открытии брокерского счёта в компании «БКС» вы получаете доступ к личному кабинету, через который можете управлять своими счетами и финансами. Если вы не хотите выводить валюту, она остаётся на счёте в качестве валютной позиции, её можно использовать для покупки рублей при резком изменении курса.

Покупка и продажа валюты напрямую через биржу занимает не более минуты, в отличие от покупки в банке, где не всегда есть возможность приобрести крупную денежную сумму без предварительного заказа.

Как научиться выгодно продавать или покупать валюту

Если вы хотите разобраться во всех тонкостях торговли валютой на бирже, пройдите обучение на портале «Инвестиции 101». Обучение на «Инвестиции 101» проводится бесплатно в режиме онлайн.

Курсы состоят из учебных и практических блоков, что позволяет потренироваться в проведении валютных операций. Экспертами портала являются трейдеры и аналитики компании «БКС».

Регистрация на сайте займёт всего пару минут.

Уроки финансовой грамотности с «БКС»

Услуги брокерского обслуживания оказывает ООО «Компания БКС», лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.
Правообладатель ИТС QUIK — ЗАО «АРКА Текнолоджиз».

Источник: https://Lifehacker.ru/obmen-valyuty/

Как Минфин на самом деле повлияет на курс рубля

Иногда экономия тоже может быть заработком: выгодная покупка валюты по ценам ЦБ
Пока Минфину не удается сделать рубль слабее Fotolia/peshkov

Минфин стал главным ньюсмейкером для валютного рынка, когда в конце января опубликовал материал о новой политике относительно резервных фондов.

Основная новизна касается покупки и продажи валюты в зависимости от налоговых поступлений нефтяного сектора, или попросту нового «бюджетного правила».

Как на самом деле Минфин повлияет на курс валюты, находящийся на максимумах с июня 2015 года?

Новый виток зависимости

Предполагается, что объем операций по покупке/продаже будет зависеть от суммы нефтегазовых доходов федерального бюджета. Цена на нефть марки Urals в размере 40 долларов за баррель является «отправной».

Если фактическая цена превышает этот уровень (как это происходит в последнее время), то Минфин будет покупать валюту в объеме излишка нефтегазовых доходов; в случае падения фактических цен ниже 40 долларов предполагается продажа.

При этом накопленный объем операций по продаже не может превышать накопленного с начала проведения операций объема покупок иностранной валюты.

В качестве агента был обозначен Центральный банк, начавший «интервенции для Минфина» 7 февраля.

Как это повлияет на рубль — теоретически понятно: он должен ослабеть, хотя пока продолжает укрепляться и уже пробивал в моменте психологическую отметку 60 за евро. Но давайте посмотрим, что происходило с курсом в 2016 году? Рубль оказался наиболее доходной валютой: Bloomberg напоминает, что укрепление составило более 20%.

При этом рубль испытал стресс-тест в I квартале 2016 года, когда цена на нефть упала до среднего значения 28,75 доллара за баррель. Но даже тогда курс не доходил до 100 рублей за доллар. Зависимость от нефтяного рынка не исчезла, но средняя корреляция доходностей рубля и нефти снизилась по сравнению с 2015 годом.

Тем не менее то, что решил делать Минфин, может привести к новому витку зависимости.

Формула покупок выглядит логично: если есть превышение доходов над тем, что заложено законодательно, Минфин может использовать эти средства.

Тем не менее возникают три вопроса, на которые хочется получить ответы.

Первое: нельзя ли использовать дополнительные доходы для закрытия дефицита бюджета? Предполагается, что он составит около 2,7 трлн рублей в 2017 году.

Если Минфин начнет наполнять резервные фонды, придется что-то занимать на рынках, и насколько это будет полезным как для бюджета, так и для инвестиций частных компаний — до конца непонятно.

Второе: что придется делать Банку России? Поскольку Минфин собирается влиять на курс (и заявляет, что хочет сдвинуть его примерно до 65 рублей за доллар, то есть уронить примерно на 10%), это повлияет не только на рубль, но и на инфляцию. При таком снижении дополнительная инфляция может составить от 1% до 2,5%.

Это означает, что для достижения цели в 4% по итогам 2017 года ЦБ придется придерживаться консервативной денежно-кредитной политики и не снижать ключевую ставку несколько дольше. Таким образом, действия со стороны ЦБ могут внести вклад в некоторое замедление экономики относительно базового сценария снижения ставки.

Третье — это частный вопрос по самой формуле. Что происходит, когда рубль слабеет, при фиксированной цене нефти? Поступления Минфина от нефтегазовых доходов в рублях увеличатся. Это приведет к тому, что формально может возникнуть желание покупать больше долларов. В результате появляется дополнительная волатильность — любое снижение курса приведет к увеличению вложений в доллары.

Конечно, данный эпизод маловероятен: в последние годы рубль слабел в основном одновременно с резким падением цены на нефть, и при этом значительно уменьшалась рублевая цена барреля. Скорее всего, дополнительные доходы в таком сценарии не появятся.

Но что произойдет, если подобное снижение произойдет не из-за нефти, а из-за оттока капитала иностранных инвесторов? В таком случае вероятность увеличения колебаний курса кажется довольно высокой.

Отметим, что данные об объемах покупок Минфина будут публиковаться каждый третий рабочий день месяца, в первый раз они уже появились в пятницу, 3 февраля, незадолго до объявления о неизменности ключевой ставки ЦБ. И в мотивировочной части сохранения уровня в 10% есть слова про «бюджетное правило».

Как это изменение повлияет на банковскую систему?

Покупка иностранной валюты обеспечит дополнительный приток рублевой ликвидности. Тем не менее у ЦБ есть инструменты, позволяющие стерилизовать ее избыток, включая депозитные аукционы и облигации Банка России.

Сложно сказать, смогут ли кредитные организации «заработать» на данном процессе. Беспокойство вызывает то, как данный шаг повлияет на балансы банков в части увеличения просроченных кредитов. Реальные доходы населения падают, продолжается рост неоплаты ипотеки, и дополнительное влияние на валюту может только усложнить выход из проблем.

Как будет структурирована продажа и покупка?

Наконец, дополнительный интересный вопрос — как именно Минфин структурирует покупки и продажи в течение года. В последние годы средства Резервного фонда обычно продавались напрямую ЦБ, то есть не выходили на валютный рынок.

Если Минфин будет покупать валюту на рынке (что может составить 1—2 млрд долларов в месяц — весьма серьезные средства), а продавать ЦБ, получится ситуация, когда золотовалютные резервы растут, при этом на валютном рынке происходит постоянный отток денег.

В случае когда всем известно, как проходят покупки, может сложиться возможность для простых инвестиционных стратегий — «купи до Минфина, продай Минфину».

Кроме того, если комбинация «покупаю на рынке, продаю ЦБ» реализуется, то действия Минфина могут сильно манипулировать курсом, увеличивая внутримесячную волатильность.

Упомянем пробы ЦБ по скупке валюты на рынке при слишком сильном рубле. В мае — июле 2015 года он проводил интервенции, покупая примерно по 150—200 млн долларов в день — даже больше, чем можно ожидать от Минфина. За это время курс изменился от 50 до 60 рублей за доллар (конечно, в основном из-за падения цен на нефть) — и опыт прекратили.

Кому будет выгоден слабый рубль?

Казалось бы, мы знаем ответ, кто будет главными бенефициарами в этой ситуации — Минфин закроет часть дефицита, экспортеры будут получать некоторые дополнительные доходы из-за снижения издержек в долларовом выражении, и им же будет легче конкурировать по цене на мировом рынке.

Но здесь есть детали. По некоторым оценкам, российский несырьевой экспорт составил около 15% от всего экспорта — а спрос на сырьевые товары определяется мировыми рынками, на которые курс рубля оказывает слабое влияние.

При этом несырьевой экспорт даже незначительно вырос в III квартале 2016 года, при крепком рубле и наличии санкций. Такая же картина роста была в 1995—2004 годах: как показал руководитель Экономической экспертной группы Евсей Гурвич с коллегами, на фоне укрепляющегося рубля росли почти все экспортеры, включая несырьевых.

Более того, снижение курса местной валюты помогает нарастить экспорт только частично.

Другая (и более важная) составляющая роста экспорта — «вкус» других стран к нашим товарам и услугам, их мнение о «качестве» предоставляемых к обмену вещей.

И это значит, что снижение курса не будет панацеей — для завоевания новых рынков и удержания старых необходимо доказывать, что мы способны делать лучше, чем другие страны.

При этом если ЦБ сможет удержать инфляцию на целевом значении в 4% без излишнего давления на экономику, то мы, население, не должны почувствовать сильного влияния на наше потребление. Тем не менее пока реальные располагаемые доходы снижались (год к году) в 2015 и 2016 годах каждый месяц, поэтому сказать, что на экономику влияния нет, довольно сложно.

Выводы

Видимо, Минфин будет использовать излишек средств для накоплений, и это может оказать значительное влияние на курс.

Интересным будет все: и то, как изменится коммуникация после уточнения параметров покупок, и то, как ЦБ отреагирует на косвенное влияние на инфляцию, и то, насколько это поможет экспортерам.

Если монетарным и фискальным властям удастся вместе пройти по грани, подтолкнуть экономику, не увеличить инфляцию и накопить дополнительные резервы — будет отлично. Если нет — ну что же, бюджетное правило можно будет развернуть, как ЦБ прекратил интервенции в 2015 году после существенных внешних изменений.

Олег ШИБАНОВ, доцент финансов РЭШ, директор программы MastersofArtsinFinance РЭШ, академический директор программ по экономике Корпоративного университета Сбербанка

Ольга ЩЕРБАКОВА, академический директор программ по финансам, руководитель школы финансов Корпоративного университета Сбербанка, для Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9541120

Как заработать на валюте | ТОП-10 простых способов

Иногда экономия тоже может быть заработком: выгодная покупка валюты по ценам ЦБ

Рубль практически всегда проигрывает иностранным валютам. Прежде всего доллару и евро. В период экономической нестабильности это особенно актуально. Резкие скачки курсов валют постоянно обесценивают рубль. А вместе с ним и сбережения граждан (если они есть).

Если посмотреть на график доллара к рублю, то просто грустно становится. Начиная с 2013 года мы наблюдаем практически непрерывной рост иностранной валюты.

И многие начинают задумываться, как заработать на валюте. Или сохранить деньги от обесценивания. Какие способы и возможности можно использовать? Мы предлагаем несколько простых вариантов.

Пассивное хранение

Смысл простой. Покупаете валюту. Ждем повышения обменного курса. Продаем дороже. Есть профит. Или просто держим до лучших времен.

А где можно купить валюту?

Обменники в банках

Наверное самый популярный вариант у россиян. Но популярный, не значит самый выгодный.

У каждого банка свой курс. Который может отличаться на несколько процентов от конкурента через дорогу. Идем за валютой не в ближайший Сбербанк, а используем для поиска сервисы мониторинга обменных курсов банков.

Это позволит сэкономить на покупке. От нескольких десятков копеек до рублей, с каждого купленного доллара.

Главный минус. Курс продажи в банке всегда будет выше официально установленного ЦБ.

Валютный рынок

Это не Форекс (о нем мы поговорим ниже). А покупка валюты на Московской бирже. По справедливому биржевому курсу.

Обменники в банках ориентируются именно на него. Устанавливая собственные курсы на покупку-продажу. Не забыв накинуть сверху свою маржу в виде нескольких процентов.

Выходя напрямую на валютный рынок, мы исключаем «банки-паразиты» из цепочки. Покупаем валюту еще дешевле.

Минусы:

  • Необходимо заключить договор с брокером, для получения доступа к торгам.
  • Минимальная сумма покупки валюты — 1 лот. Или 1000 У.Е. Долларов или евро.

Информация в тему: Как купить валюту на бирже — полный алгоритм действий 

Покупка валюты через интернет

Здесь речь идет в основном о электронных долларовых кошельках. Paypal, WMZ, Perfect Money, Advanced Cash, Payeer, Skrill.

Нужно пополнить валютный кошелек, обращаемся в электронный обменник. С банковской карты, с рублевых кошельков можно произвести мгновенный обмен.

В сети миллион сервисов по обмену валюты. Для поиска лучшего курса используем мониторинги обменников.

Самый популярный — bestchange.ru. Он отслеживает только надежные и проверенные сервисы. Всякий хлам и сайты-однодневки в рейтинг не включаются.

Плюсы: можно купить валюту даже по курсу ниже официального.

Минусы: на непопулярные направления — курс обмена сильно завышен.

Для информации: 3 способа выгодно купить или продать доллары и евро

Описанные выше варианты, нацелены на долгосрочное хранение. Заработать можно только при значительном увеличении курса. Процентов на 15-20. Сильный рост в течении короткого времени — явления редкое. Поэтому, покупаем и забываем на несколько месяцев или лет.

Заработок на обмене валюты

Не обязательно ждать сильного повышения курса, для заработка. Многие используют постоянные колебания валютных курсов для извлечения прибыли.

Если посмотреть на график цен, то можно увидеть, что в течении месяца, недели  — котировки могут изменяться на несколько процентов. Ловля таких выгодных моментов для продажи или покупки позволяет зарабатывать на обмене валюты.

Курс доллара в течении недели упал на 5 процентов, купили. Через некоторое время значения восстановились до прежнего уровня — продали. Даже в течении одного дня могут происходить движения на несколько процентов.

Где и как на этом можно заработать?

Снова обменники в банках?

Дня наших целей не очень подходят. Даже если использовать мониторинг лучших предложений.

Почему? Наличие высокого спреда или разница между покупкой и продажей. Каждый банк накидывает свой интерес. В среднем спред варьируется от 2-4% и выше.

Он будет съедать львиную долю прибыли. Возможность заработка появляется только при резких скачках курса за короткое время.

Но и банки не дураки. В этот период высокой волатильности, они расширяют спред. Мне доводилось наблюдать разницу между покупкой и продажей в 10-12%.

Минус: высокий спред банка.

Рынок Форекс

Для старта потребуется скромная сумма, буквально в несколько долларов. Можно зарабатывать на любой валюте (несколько десятков валютных пар). И не только за счет роста, но и падения.

Спред, в отличие от банковских обменников — минимальный (десятые доли процента).

проблема — высокое кредитное плечо. Форекс-брокеры изначально ставят игроков (или трейдеров) в заведомо проигрышное положение. Устанавливая плечи в пропорции 1 к 100 и выше.

Это значит, что на каждый имеющийся доллар вы покупаете 100 долларов. И если курс вырастает всего на 5 процентов, ваша прибыль составит 500%. При таком раскладе имея 1 000 баксов, зарабатываем сразу $5 000 сверху.

Как заманчиво это звучит!!!

Правда, если курс снизится всего на 1%, трейдер теряет свои капитал. Полностью.

Плюсы. Огромная потенциальная доходность. Можно получать прибыль на минимальных изменениях котировок. Каждый день.

Минусы:

  • Требуется опыт. Знание основ технического анализа, риск-менеджмента.
  • Огромные риски слить весь капитал.

Советую почитать немного про внутреннюю кухню Форекс в этой статье.

ПАММ счета

Для тех кто не имеет опыта торговли на Форекс. Не горит желанием разбираться, тратить время (и нервы) на трейдинг, есть возможность инвестировать через ПАММ счета.

Смысл PAMM. Отдаете деньги управляющему, который сделает всю работу за вас. Будет покупать-продавать валюту. Фиксируя прибыль и зарабатывать вам денежку.

Звучит логично. Вверить собственный капитал человеку, имеющий бОльший опыт и знания.

Нужно только уметь правильно выбирать ПАММ счет.

Памм счета можно отнести к агрессивным, умеренным и консервативным.

Агрессивный — большая доходность, при огромных рисках. Управляющие могут за год удвоить-утроить капитал. Но также высока вероятность просадок счета до 30-50% и даже 80-90%. Вплоть до полного слива всего депо инвестора.

Консервативный — осторожная торговля, с минимальными рисками. На первом месте стоит получение дохода, с сохранением капитала. Потенциальная доходность 10-20% в год.

Умеренный находится посередине.

Как выбрать управляющего для ПАММ счета

Минусы:

  • высокие риски получения убытков (даже при консервативном управлении);
  • высокая плата за управление (от 20 до 50%) от получаемой прибыли.
  • риск выбора неправильного ПАММ счета.

Покупка валюты на Московской бирже

Смысл аналогичный Форексу. Покупка и продажа валюты и заработок на колебаниях цен.

Только играем на свои. Без всяких кредитных плеч.

Огромный плюс — это биржевые котировки. Разница цен между покупкой и продажей — минимальная (десятые-сотые процента). В разы ниже, чем у банковских обменников.

Минусы. Торговля ведется кратно лотам. 1 лот (минимальная сумма покупки валюты) — 1 000 условных единиц (долларов или евро).

Для торговли нужен доступ (получаем через брокера). Покупать и продавать валюту можно 5 дней в неделю (во время работы валютного рынка).

Альтернативный вариант

Как альтернатива валютному рынку, можно использовать сервис Тинькофф инвестиции. Смысл покупки валюты тот же. Курс тоже. Только совершать сделки можно уже не на 1 тысячу и выше, а от 1 доллара или евро.

Купленную валюту кстати можно вывести. Бесплатно.

За первую сделку можете получить 1 000 рублей от брокера. 

Минусы:

  • комиссия за сделку 0,3%;
  • ежемесячная плата — 99 рублей (если операций по счету не было, плата не взимается).

Инвестиции в валюте

При хранении валюты — мы зарабатываем только в одном направлении. Ее росте.

При попытках игры на валютных колебаниях — росте и падении.

Но можно вложить деньги. И получать дополнительную прибыль от инвестиций.

Валютные депозиты

Банки предлагают физическим лицам открытие вкладов в иностранной валюте. На срок от нескольких месяцев до нескольких лет.

Мы получаем возможность получения двойного дохода:

  • начисление процентов по вкладу;
  • за счет изменения валютного курса.

Но в этих пунктах кроются и недостатки.

Ставки по валютным вкладам намного ниже рублевых депозитов. Буквально в несколько раз.

Курс валюты может как укрепляться, так и слабеть. В будущем, это может вылиться в получение убытка в рублевом эквиваленте.

Этот вариант по крайней мере хоть и немного, но выгоднее простого хранения пачек денег дома за унитазом. Какая-никая копеечка в виде процентов по вкладу будет капать.

Открытие валютного депозита — это игра с заранее известными параметрами. Без сюрпризов и негативных последствий. Всегда известно, сколько вы денег заработаете (в валюте) за определенный срок.

Главное, выбрать надежный банк. Лучше не гнаться за самыми большими процентными ставками. Здесь сохранность на первом месте.

Еврооблигации

Еврооблигации или евробонды — это долговые бумаги, номинированные в долларах. Выпускаются государством или крупнейшими компаниями: Газпром, Лукойл, МТС, Роснефть.

Облигации называют еще инструментом с фиксированной доходностью.

Владельцы облигаций получают фиксированные выплаты (купоны) каждые полгода. Процентная ставка зафиксирована на весь срок обращения облигации.

Сами облигации напоминают банковский вклад. Вы покупаете ценную бумагу (открываете вклад). Вам заранее известна доходность (проценты по вкладу). В конце срока обращения получаете обратно номинальную стоимость облигации (или тело депозита).

В отличии от вкладов, долговые бумаги имеют ряд преимуществ и особенностей:

  • Доходность в 2-3 раза больше, чем по валютным вкладам.
  • Срок обращения варьируется от 1 года до 15-20 лет. И на всем отрезке, процентная ставка зафиксирована. Вклады банки открывают максимум на 2-3 года.
  • Продать можно в любое время. Без потери начисленных (но еще не выплаченных) процентов.
  • Минимальная стоимость одной облигации начинается от 1 тысячи долларов.

Где купить?

Евробонды торгуются на фондовом рынке. Для получения доступа, нужно заключить договор с брокером.

И собственно все. Вносим деньги и зарабатываем на валюте с помощью облигаций.

Статьи про евробонды:

Зарубежные вложения

Вкладываем деньги в активы, номинируемые  в иностранной валюте. Прежде всего это акции или недвижимость.

Прибыль формируется за счет поступаемых дивидендов и (или) роста курсовой стоимости.

Пример. Купили акции Coca-Cola. Компания выплачивает ежеквартальные дивиденды. В долларах. Около 1% каждые 3 месяца. Плюс со временем котировки увеличиваются. Если еще и курс доллара к рублю возрастет, то получаем ТРОЙНУЮ ПРИБЫЛЬ.

Стоимость акций различных компаний составляет от нескольких долларов до нескольких сотен и даже тысяч. Большинство торгуются в диапазоне $50-200.

Минусы:

  • необходимость самостоятельно отбора выгодных акций (знания по оценке фундаментальных показателей);
  • возможность снижения цены, после покупки.

Плюсы:

  • высокий потенциал роста;
  • дополнительная прибыль в виде дивидендов (в среднем 2-4% в год).

Полезная инфа: Где и как купить акции иностранных компаний

ETF и ПИФ

Новичкам, вместо покупки отдельных акций, лучше обратить внимание на коллективные инвестиции. Паевые и биржевые фонды.

Смысл ETF или ПИФ: все средства инвесторов собираются в общий котел. Эти деньги инвестируются одновременно в десятки-сотни различных компаний. За относительно небольшие деньги (в пределах 1-5 тысячи рублей) вы получаете диверсифицированный портфель по различным секторам и странам.

В основе лежит тот факт, что фондовый рынок на длительных отрезках всегда растет. А вместе с ним и наши вложения.

Минусы: на короткий срок вкладывать деньги категорически не рекомендуется.

Материалы в тему:

  • Зачем покупать ETF;
  • ПИФ или ETF — что выгоднее.

В первую очередь это золото и серебро.

Стоимость привязана к мировым котировкам. В долларах.

Инвестируя деньги в золото, мы фиксируем долларовую цену на грамм металла.

Если доллар будет повышаться (по отношению к рублю) мы зарабатываем.

Дополнительно мы получаем защиту от долларовой инфляции (около 2% в год). Золото и другие металлы — это материальный товар. При росте цен в результате инфляции, стоимость золота будет также увеличиваться.

В среднем, курс золота растет темпами превышающими инфляцию. Но только на длительных периодах времени.

В течении нескольких лет котировки могут «гулять» вверх-вниз.

Где покупать?

  1. В банке открыть обезличенный металлический счет (ОМС). Бесплатно.
  2. Покупка физического золота. В банке. Дорого.
  3. ETF на золото.

На самом деле способов вложиться в золото гораздо больше. Другие варианты смотрим здесь.

Минусы: непредсказуемость поведения курса в будущем. Может получиться, что при росте доллара по отношению к рублю, сами котировки золота будут снижаться.

Плюсы: золото всегда являлось защитным активом. В период нестабильности, финансовых потрясений, кризисов, войн инвесторы ищут защиту в золоте. Чем хуже ситуация в мире, тем дороже становится золото.

Экономим: Как выбрать выгодный вариант покупки и заработка на драгоценных металлах?

Выводы — делаем правильный выбор

Не существует единственного верного способа заработка на валюте. Выбор нужно делать исходя из целей, срока вложений и готовности нести высокие риски для получения взамен более высокой прибыли.

Сделал небольшую наглядную таблицу-матрицу, с основными критериями.

Удачных инвестиций!

Источник: https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/kak-zarabotat-na-valyute.html

Иногда экономия тоже может быть заработком: выгодная покупка валюты по ценам ЦБ

Иногда экономия тоже может быть заработком: выгодная покупка валюты по ценам ЦБ

Иностранная валюта, абсолютно бесполезный предмет для повседневной жизни. Рассчитываемся-то в национальной денежной единице. Но, как только курс начинает сильный разброс, к инвалюте возникает огромное внимание. А в голове созревает желание внезапно купить или продать немного иностранных денег.

10-20-100-500$ или евро, или другие популярные иностранные денежные знаки — такие суммы мы традиционно приобретаем в обменниках города. Там, где выгоднее и ближе к официальному курсу.

Дело в том, что валюта оценивается Центральным Банком на одном уровне, а коммерческие банки или обменные пункты добавляют к этому уровню свой процент — разницу. Это так и называется — курс ЦБ и курс покупки/продажи у банка. Наценка на курс лежит полностью на совести банка и может быть в несколько копеек, а может и в пару рублей.

Курс покупки валюты банком — ниже курса ЦБ, курс продажи — выше. Что при сумме более 500 условных единиц делает разницу курсов весьма ощутимой.

Ваш покорный слуга — автор этой бизнес-идеи — недавно в срочном порядке обменивал 600$, банк взял свою разницу курса в размере 400 рублей. Небольшая плата? А между тем это $6 или 10% от суммы обмена! А если бы было не 600$, а 6000$? Курсовая разница от этой суммы составит около $60. Как говорится — покупал бы по курсу ЦБ, заработал бы к сумме еще 60 баксов.

В обычное время «обменники» держат разницу покупки-продажи в несколько рублей, но, при бурном колебании курсов — обмен через банк может лишить вас и пары тысяч рублей. На этой самой наценке банка к курсу Центробанка. И это в лучшем случае.

Почему же такие обменники пользуются спросом? Главное преимущество банков в том, что обмен происходит на месте — деньги к деньгам — удобно и быстро. А пользоваться обменом по установленным ценам — выбор клиента. Подумаешь какая-то разница в цене.

Между тем, с 2012 года у каждого гражданина Российской Федерации есть возможность самостоятельно покупать валюту по курсу Центрального Банка через валютные торги Московской Биржи. Никаких специальных умений или специфических знаний — не нужно. Достаточно подключиться к Бирже через любого официального брокера и научиться пользоваться торговой программой.

Как купить валюту по курсу ЦБ

Предположим, что вам необходимо приобрести 2400 долларов, для этого берем сумму в 150 тысяч рублей. И выбираете вы для этих целей брокерский счет на Московской Бирже. Все расчеты, приведенные в статье, носят исключительно ознакомительный характер и могут отличаться от реальных сделок, проводимых через разных брокеров на их условиях работы.

Вообще, через брокерский счет можно не только покупать-продавать валюту, но и работать с ценными бумагами. Как работать с брокером мы уже рассказывали, вы найдете ссылку в конце статьи. Приступим к покупке долларов по курсу Центробанка. Для этого переведем деньги на собственный брокерский счет. Пополнение счета у хорошего брокера происходит без комиссий.

Все операции по обмену, а точнее по покупке или продаже валюты будут происходить через торговый терминал — специальную программу или мобильное приложение. Установить, настроить и освоить программу довольно просто. Если нет — то у брокера есть подробный справочный материал по всем интересующим вас вопросам.

Запустив и освоив программу, пополнив счет, можно начинать обмен валюты. Для этого совершаем сделку — покупаем инструмент USDRUB_TOD. Не путайте с USDRUB_TOM.

Что такое USDRUB_TOD и USDRUB_TOM? USDRUB — обозначение валют, включенных в инструмент: доллар США и рубль РФ. TOD — от слова today — сегодня. Сделки проводимые день в день по текущему курсу. TOM — tomorrow — завтра: расчеты на следующий день по будущему курсу.

Текущий курс доллара, на момент написания статьи, такой: сегодня (today, TOD) — 61,15 рублей; завтра (tomorrow, TOM) — 61,55 рублей. Выбираем USDRUB_TOD и покупаем $2400 (146760 рублей). Остаток на счете пойдет на комиссии и некоторые сопутствующие расходы.

В процессе сделки брокер возьмет комиссию с учетом биржевых сборов и обязательных платежей, в зависимости от объема контракта. Предположим, что комиссия составит 0,01% или 14 рублей. Также будет удержана комиссия за доставку валюты — около 0,05% или 70 рублей. Как только произойдет покупка инструмента и списание денег с рублевого счета, на валютный поступит искомая сумма.

Валюта куплена. Поздравляем! За вывод полученной валюты на любой банковский счет брокер может брать дополнительную комиссию, обычно на счет дружественного банка — крайне символичная сумма или даже 0%, на остальные счета — обычно 25 долларов или 1529 рублей по курсу TOD.

Итого, покупка $2400 обошлась в: 146760 + 14 + 70 + 1529 = 148373 рублей. То есть, курс покупки 1 доллара США был для нас — 61,82 рубля.

В обменнике ближайшего банка стоимость покупки доллара равняется 63,10 рублей. Купи мы доллары у них, мы бы потратили — 151440 рублей. Что превышает наш лимит в 150 тысяч рублей. А так — и доллары купили, и по хорошему курсу.

Следовательно, покупка выгодная! То есть, что сэкономили — то и заработали!

Стоит также отметить — чем больше сумма сделки, тем ниже брокерские комиссии — покупка валюты вплотную приближается к курсу ЦБ, чего мы и добиваемся. Удобно? Весьма. Дополнительным плюсом можно указать, что все расчеты происходят онлайн, не выходя из-за компьютера или не отрываясь от любимого смартфона.

Итак, если у вас есть необходимость в периодической покупке-продаже валюты — доллары, йены, евро — попробуйте сделать это самостоятельно, без обращения к обменным пунктам. Для этого достаточно выбрать хорошего брокера. Если вы такого не знаете, попробуйте Открытие Брокер — работает уже более 20 лет.

Похожие бизнес-идеи:

Специально для hobiz.ru

Источник: https://hobiz.ru/ideas/finance/inogda-ekonomiya-tozhe-mozhet-byt-zarabotkom-vygodnaya-pokupka-valyuty-po-cenam-cb/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.